齐鲁银行2024年度暨2025年第一季度业绩说明会直播结束

尊敬的投资者您好！近年来，国内经济下行压力加大，利率市场化改革加速，低利率、低息差、低费率成为银行业常态化特征。随着国家一揽子增量政策陆续落地见效，经济稳步向好，为银行业务发展创造了良好政策和市场环境。2024年，全国商业银行资产规模稳健增长，盈利能力保持平稳，资产质量持续好转，资本充足率稳中有升。本行规模增速、盈利水平及资产质量均好于行业平均水平。谢谢！

尊敬的投资者您好！

本行将持续做好经营管理，保持经营业绩稳健增长，维持良好分红水平，不断提升投资价值。同时，加强市场交流，增进投资者了解与认同，促进可转债持有人平稳有序转股。

本行高度重视投资者回报，定期制定股东回报规划，分红政策保持连续、稳定、可预期。2024年首次实施中期分红，今年4月，董事会制定了2024年度利润分配方案，提议拟每10股派发2.66元（含中期分红），较去年提升21%。本行将兼顾全体股东的整体利益及可持续发展，适时确定2025年中期利润分配事宜，与投资者共享高质量发展成果。

本行涉外业务量和金额占比较小，且客户质量较好，预计贸易战对经营和资产质量影响较小。面对复杂多变的外部环境，本行坚持前瞻分析预判，及时调整业务策略，优化业务结构，降低业务和风险集中度。同时，持续关注政策动向，常态化开展专项排查，主动加强涉外企业风险预警，扎实做好风险防控工作，以自身的确定性应对外部环境的不确定性。谢谢！

尊敬的投资者您好！本行已严格按照《商业银行金融资产风险分类办法》分类，过程及结果符合监管要求和本行高质量发展需要。基于早发现、早处置原则，本行持续提升风险识别能力，不良贷款认定较为严格，不良处置较为及时。谢谢!

尊敬的投资者您好！本行与澳洲联邦银行开展战略合作以来，按照“引资、引智、引技”原则不断深化合作，双方合作不仅为本行带来了资本的扩充，而且带来了先进的经营理念与管理经验，促进了本行核心竞争力的提升。上市后，澳洲联邦银行基于对本行未来发展前景的信心和投资价值的认可，积极实施稳定股价增持计划，通过沪股通方式增持3,654.69万元。

本行高度重视股东回报，坚持稳定、持续的现金分红政策，致力于让广大投资者共享高质量发展成果，上市以来，已累计派发现金分红41.97亿元，每股现金分红金额逐年提高。本行牢牢把握高质量发展主线，聚焦主责主业，深化改革创新，厚植核心竞争优势，持续加大绿色、涉农、普惠、科技等重点领域金融支持，加快金融科技应用，不断释放经营发展活力、塑造发展新动能，促进业绩可持续增长，以更好的发展回馈股东。谢谢！

尊敬的投资者您好！面对复杂严峻的外部形势，银行业将紧跟国家宏观调控政策节奏，主动融入国家和省市发展大局，不断完善金融“五篇大文章”体制机制，持续提高风险管理能力，加快推进转型发展。未来，银行业规模将保持稳健增长，经营发展质效稳步提升，服务实体经济能力逐步增强。谢谢!

尊敬的投资者您好！2024年，本行不断夯实对公业务战略支柱作用，紧跟国家和省市战略部署，实施科技金融深化行动、绿色金融扩量行动，不断强化金融服务实体经济能力，推动资产业务均衡投放，公司贷款较上年末增长15.51%；坚持开源稳存，以“做大客户群体、密切客户关系、增强客户粘性”为目标，实施两户开源行动，在扩户、保户、提户上取得明显进展，2024年对公活跃客户增长14.37%，带动负债业务量质齐升，公司存款较上年末增长7.61%；加大科技赋能，开发行业分析模型，精选22个优势产业重点营销，加快对公业务数字化转型步伐，推进转型重点项目落地。谢谢！

尊敬的投资者您好！近年来，本行积极融入数字经济大局，主动拥抱金融科技，将数字化转型提升至全行战略层面并作为“1号工程”推进，按照“急用先行、边建边用、小步快走、快速迭代”的原则高效实施。2024年聚焦“客户经营、管理效能、科技赋能、人才管理”四大领域，加强流程优化、前中后台、线上线下一体化协同，完善远程银行功能定位，积极拓展各类业务场景，提升客户服务全流程线上化水平，构建“湖仓一体”数据中台体系，深入推进业技融合，以用户思维提高作业效率、增强客户体验，全面推进经营模式转型升级，数字化、智能化经营能力较好提升。下一步，本行将紧跟金融科技变革趋势，以数字化转型为核心驱动力，加快数据和科技创新应用，加大AI技术在风险识别、预警、监测中的应用，持续提升金融服务能力，不断培育差异化竞争新优势。谢谢！

尊敬的投资者您好！本行制定了《齐鲁银行做优做强金融“五篇大文章”的实施意见》，明确发展目标，从产品服务、考核激励、授信引导、风险管理和人才保障等方面系统推进“五篇大文章”。

科技金融方面，持续完善科技金融制度体系，建立“六专工作机制”，先后建成科技支行5家、科技金融中心10家，打造11款专属产品，构建科创企业全生命周期服务方案，形成“一厅一盟一会一学堂”生态。截至2024年末，科技型企业贷款余额347.04亿元，较上年末增长46.64%。绿色金融方面，将绿色金融作为全行四大战略之一，坚持战略牵动、政策促动、产品带动，以公司、普惠、零售、投行业务为基础，构建覆盖授信政策、业务拓展、ESG风控、数据管理的“1+4+N”绿色金融服务体系。截至2024年末，绿色贷款余额（人行口径）321.83亿元，较上年末增长38.93%。普惠金融方面，深入实施城乡联动发展战略，通过细分产品定位、精准客群服务、加强多元驱动、构建数智生态，持续提升普惠金融服务覆盖面和有效性。截至2024年末，普惠型小微企业贷款余额747.04亿元，贷款户数6.92万户，普惠贷款规模持续保持山东省城商行首位。养老金融方面，制定养老金融业务发展三年行动方案，注册“乐龄心安”养老专属品牌，构建涵盖养老金金融、养老服务金融、养老产业金融的综合化、生态化服务体系；打造养老示范标杆网点，上线手机银行养老专区，持续推进线下网点和线上渠道的适老化改造。数字金融方面，把数字赋能作为经营管理和业务发展的关键支撑，以数字化转型驱动业务转型、流程优化、精细管理，聚焦“客户经营、管理效能、科技赋能、人才管理”四大领域，深化业技数融合机制，强化人才、科技、运营支撑保障，不断积蓄发展动能。谢谢！

尊敬的投资者您好！2024年末，本行贷款总额3371.42亿元，较年初增加369.49亿元，增长12.31%，绿色、科创、普惠等重点领域贷款增速分别达到38.93%、46.64%、13.97%。

2025年，本行积极应对市场变化，紧跟国家和省市战略部署，持之以恒抓好贷款投放。一是继续夯实对公业务战略支柱作用，深入推进对公产业专精研究，加大对新型制造业、重点基础设施、科技创新、绿色金融、普惠金融、乡村振兴等行业领域支持力度，积极拓展省属国企、上市及拟上市公司、民营百强企业以及县域优质客群，全力服务济南市项目提升年、城市更新等省市重点项目建设，保持对公信贷投放稳健增长。二是全面推进零售“二次转型”，加大消费贷款拓展力度，持续调优个贷业务结构；实施客户分层分群，差异化匹配产品、授信策略、营销渠道等，同时加大批量化、场景化获客力度，推动个贷业务实现高质量发展；注重普惠业务发展的稳定性和持续性，保持合理增速。2025年一季度，本行贷款总额较年初增长6.09%，增量创历年同期新高，发展态势稳中向好，预计全年信贷投放保持均衡增长。谢谢！

尊敬的投资者您好！2024年及2025年一季度，本行保持良好发展态势，坚持稳中求进工作总基调，实现规模、效益、质量均衡协调发展。一是优化资产组合管理，强化定价管控。聚焦金融“五篇大文章”重点领域，持续调优资产配置结构；建立多元化负债体系，主动优化存款结构，加强负债成本管控，保持利息净收入稳定增长。二是拓宽非息收入来源，优化营收结构。大力实施财富管理战略，深入推进交易银行业务发展，同时强化市场研判，把握债券市场交易机会，构建多元化收入来源，不断增强营收稳定性。三是加强精细化管理，推进降本增效。强化预算管控，有保有压，加大金融科技投入，严控行政办公等费用，保持成本收入比处于较低水平。四是强化资产质量管控，减少风险消耗。坚持稳健审慎的经营理念，强化重点领域风险管控，在保持资产质量稳中向好、拨备覆盖率持续提高的基础上，逐步降低风险成本，支撑盈利水平保持较快增长。谢谢！

尊敬的投资者您好！2024年，本行实现营业收入124.96亿元，同比增长4.55%；归属于上市公司股东的净利润49.86亿元，同比增长17.77%。2025年一季度，本行实现营业收入31.65亿元，同比增长4.72%；归属于上市公司股东的净利润13.72亿元，同比增长16.47%。谢谢！