邮储银行2024年度业绩说明会直播结束

      近年来，我们致力于把公司金融打造成全行高质量发展的增长点、零售银行战略的支撑点、资金资管业务的着力点，取得了良好成效。2024年，公司存、贷款规模增幅均近14%，FPA突破5.5万亿元，增幅近19%，公司营收增幅近15%，中收增幅近43%。具体来说，我们将“路线图”扎实转变为“施工图”：



      一是坚守战略，打造普惠金融标杆行。我们坚持普惠金融融合科技金融、民营经济，加快数智化、场景化、集约化转型，构建全流程智能风控体系，普惠小微贷款增长12%，连续三年在小微金融服务监管评价中获评最高等级“一级”。



      二是构建优势，打造科技金融生力军。我们丰富“看未来”模型，优化“U益创”科技金融产品服务体系，打造“政企研投”科技金融生态圈，着力为科技型企业提供全生命周期金融服务。服务科技型企业客户数增长超30%，融资余额增长超40%。



      三是发挥禀赋，打造乡村金融主力军。我们聚焦国家粮食安全、乡村产业发展、乡村建设等重点领域，持续增加农业产业链金融供给，加大乡村振兴重点项目信贷投放力度，农林牧渔行业公司贷款增长超95%，农村基础设施建设贷款增长超30%。



      四是产研结合，提升金融服务含“绿”量。我们持续创新绿色领域特色金融产品，探索支持传统企业低碳转型金融需求，落地多项全国首笔，精准赋能企业可持续发展，绿色公司贷款增速高于全行各项贷款增速。



      五是协调发展，增强区域发展活力。我们积极引导资金向国家战略区域、关键产业和重点项目倾斜。2024年，长三角、长江经济带、粤港澳大湾区、京津冀地区公司贷款增量占比近75%。



      下一步，我行将加快实施“公司业务提升行动”，服务好现代化产业体系建设，落实“五篇大文章”服务要求。围绕六个方面深入打造特色服务体系：一是深化“1+N”经营与服务新体系、GBC体系、公司财富管理体系和数智化体系；二是构建“线上+线下+远程”的立体式营销体系；三是形成覆盖表内外全功能、大中小全客群、上下游全链条、采购销全环节的场景化产品体系；四是依托机制创新和科技创新完善集约化运营体系；五是建立“全面、全程、全时、全域”的数智化风险防控体系；六是顺应政策要求和形势变化优化一体化组织体系。

      近期国家发布的《提振消费专项行动方案》，是一份非常全面、系统，涵盖范围非常广泛的政策文件，对于促进城乡居民增收、解除消费后顾之忧、加大高质量消费供给和支撑扩大消费需求，都提出了完整的政策部署，意义非常重大。我们相信，方案的出台和逐步落实，对稳定居民消费预期和信心、拉动更多的有效需求将起到非常积极的作用，同时对于我们积极发展消费金融，加强对扩大内需、提振消费的金融支持，也发出了非常积极和鼓励的信号。



      下一步，我们将根据国家和监管部门有关文件精神，制定邮储银行助力提振消费的行动方案，着手从产品、制度、流程和服务体系等多方面研究优化完善的举措，推动相关的金融服务提质升级。具体将包括以下方面：一是积极支持促进居民收入增长，持续提升财富管理服务质效，升级养老金融，为消费增长带来源头活水。二是加大对消费行业金融主体的支持，支持批发零售、住宿餐饮、教育培训、健康养老等与居民消费密切相关的产业发展。三是加强各类消费需求的支撑，围绕住房、汽车、大宗消费、服务消费等领域，支撑生活服务、文体旅游、冰雪消费等消费新业态，满足居民多样化消费需求。四是丰富消费金融产品和服务，强化资源投入和保障，增加消费金融信贷供给，努力达到增量扩面控险提质的目标。

      感谢您的关注！结合当前房价下行风险，我行在房地产押品从严准入、审慎估值及风险监测方面持续完善管理。

      一是把好押品准入关口，主要房产抵押业务抵质押率控制70%及以下，其中个人住房贷款最高不超过85%。二是强化估值认定审核，根据不同押品的价值波动特性设定重估周期，系统刚控每年至少重估一次。设置独立的押品估值流程，引入多渠道估值数据开展交叉比对，通过极值校验功能管控价值高估风险。三是加大押品足值性的监测回检力度，我行组织开展了押品重估专项治理、押品估值审慎性排查等工作，并定期开展信贷业务房地产类押品专项压力测试，通过对比各场景不同押品变现率下的业务风险敞口，量化测算房地产类押品的抗风险能力，确保风险抵补充足。四是持续强化房抵贷业务第一还款来源的准入管理和风险监测，个人按揭贷款、对公房地产贷款等业务资产质量基本保持平稳。其中对公房地产业务落实项目资产封闭、资金封闭和运营封闭管理，严格审查信贷资金用途和流向，加强项目建设销售过程管理和存续期管理，及时、准确掌握项目建设、运行、销售、资金监管等多维度信息，实现贷前、贷中、贷后核心环节闭环管理。

      房地产行业是我国国民经济的重要组成部分，其平稳健康发展对于经济增长、社会稳定以及居民生活质量的提升具有极为重要的意义。近期，国家密集出台了一系列支持房地产市场的政策，旨在稳定市场预期，推动房地产市场的平稳健康发展。邮储银行坚决贯彻落实党中央、国务院的重要决策部署，积极响应落实新政号召，立足自身资源禀赋，动态调整经营风险策略，坚持系统观念，合理安排房地产贷款的投放规模和节奏。



      在行内，持续优化涉房产品体系，现已构建市场类、保障类、政策类三大领域，包括房开贷、城市更新、经营性物业、租赁房、三大工程等十二大类产品体系，覆盖房地产项目全生命周期，为客户提供全方位、多元化的金融支持。对外，邮储银行在严格做好风险防控的基础上，以“稳中有进”为基调，持续加大房地产贷款投放力度。截至2024年末，邮储银行对公房地产贷款余额3,085.9亿元，较上年末增加555.04亿元，增速达21.93%；同时，房地产贷款不良率为1.94%，较上年末下降0.51个百分点，资产质量不断优化。



      下一步，邮储银行将积极适应房地产发展新模式，有效统筹“落实监管要求、稳健经营发展、有效把控风险”的目标，抢抓市场缝隙、聚焦重点领域、持续提升精细化管理水平，打造邮储对公涉房业务更加均衡、更可持续的差异化发展道路，为房地产市场的平稳健康发展贡献更多力量。

      中央经济工作会议定调要“持续用力推动房地产市场止跌回稳”，全国住建工作会议明确2025年任务方向，预计房地产政策将保持延续性，2025年是“十四五”规划收官之年，也是“十五五”发展谋篇布局之年，各项政策加力有望带动市场预期修复。我们也看到2025年以来，随着政策组合效应持续释放，市场预期和信心有所改善，房地产市场出现积极变化，居民按揭贷款需求有所回升。我行始终将房贷业务作为一项重要的基础性业务，重点支持居民自住的刚需及改善型住房需求。



      基于此，我行将紧抓市场机遇，延续发展优势，全力支持居民刚性和改善性住房需求，紧抓一二手房并重发力，聚力更具活力的区域、渠道，实现业务稳健发展。

      感谢您的关注！我行自2020年初全面加速高级法建设工作，有力促进了风险管理精细化能力的全面提升。内部评级模型已经全面覆盖行内主要信贷资产，满足了监管50%以上的内评覆盖率要求；风险量化参数已经在审批、限额、定价、绩效考核、减值等方面应用多年，发挥不可替代的作用；具备了完整、稳定的数据、系统等内部评级支持体系，持续有效支持高级法的稳健运行。2024年11月1日，国家金融监管总局印发《商业银行实施资本计量高级方法申请及验收规定》（以下简称《验收规定》），明确了高级方法的适用对象和实施条件，我行对标《验收规定》要求，现阶段已基本完成申请材料的内部准备，从自我评估的情况来看，已经符合高级法实施的基本条件，目前正积极与监管汇报沟通。



      从上一轮高级法验收进程来看，需要经过申请、评估、整改、验收等环节，历时一定周期。《验收规定》的颁布为银行高级方法申请和验收工作开展提供了制度依据和行动指南，亦明确了监管部门后续将“成熟一家、验收一家”、稳妥有序推进验收工作的安排，我行有信心按照监管部署和要求全力达成高级方法实施目标。

      感谢您的关注！2024年9月以来，政府出台了一系列稳经济、稳市场政策，春节假期期间DeepSeek模型、宇树科技人形机器人引发市场关注，市场风险偏好和表现明显改善。伴随市场活跃度的提升，我行代销的一些财富产品业绩也有不错的表现。去年“924”行情以来（截至3月25日），我行重点销售权益产品平均收益26.43%，最高收益达到43.32%，为客户带来较好的持有体验。



      2024年，我们一方面强化投研驱动效能，积极捕捉市场机会，加快新策略新产品布局，引入海外资产、量化、黄金、指数增强、衍生品等优质产品，为客户提供更加丰富的投资工具；另一方面强化专业服务能力，推出“云帆”财富管理队伍支撑平台，借助大模型之力，形成“一人一课表”批量化、体系化能力提升机制；坚持做好投教与售后服务，在全国网点开展“财富周周讲”投教活动，定期为客户提供市场观点、异动解读和账户检视等服务。2024年全年，我行非存AUM年增幅10.9%，其中非货基金销量同比增长26%，理财保有量年增幅28%。

      感谢您的关注！邮储银行2024年度末期分红的A股派息日为2025年4月30日，H股派息日为2025年5月22日。2023年以来，国务院、中国证监会陆续出台多个文件鼓励上市公司增加现金分红频次，邮储银行积极落实相关文件精神，2024年首次开展中期分红，增强投资者获得感，2024年末期，我行拟派发现金股利每10股普通股1.139元（含税，下同），总额约为112.94亿元。加上2024年度已派发的中期现金股利，全年现金股利为每10股派发2.616元，总额约为259.41亿元。未来邮储银行将继续坚持股东利益和银行长期发展并重的原则，统筹考虑经营业绩、资本情况、投资者期待、同业情况等，根据发展实际，确定分红频次，制定合理的分红政策，为投资者创造长期、可持续的投资回报。