近年来，我行逐步融入ESG治理框架，逐步建立和完善员工、股东、客户、投资者等利益相关方的治理体系，在践行现代公司治理理念方面，逐渐探索出符合我行实情的切中实际、行之有效的新方法与新经验。一是加强顶层设计，突出战略引领。我行《十四五战略规划》将可持续发展提升至战略高度，制定《高质量发展三年行动方案（2023-2025）》，明确“以ESG理念引领生产组织创新”。二是优化组织架构，发挥可持续金融作用。确立董事会-高级管理层-业务部门-分支行层级的可持续发展架构体系。三是运用PRB影响分析模型，明确可持续发展目标。我行发布经审验的PRB报告，分析明确了普惠金融和绿色金融为我行可持续发展目标，并设定基线、目标、考核及举措。四是坚守定位，践行普惠金融理念。截至2024年12月末，公司涉农及小微企业贷款余额1220.87亿元，较年初增加128.33亿元，占比64.60%，增速11.75%，高于全行贷款平均增速。五是强化绿色信贷理念，发展绿色金融。截至2024年12月末，公司绿色贷款余额143.04亿元，较年初增加 20.58亿元，增幅16.81%。六是品牌形象不断提升。位列英国《银行家》全球银行排名486位，荣获第十九届中国上市公司董事会“金圆桌奖”——公司治理特别贡献奖、2024年度普惠金融服务银行天玑奖、2024年度ESG优秀银行等荣誉，连续三年荣获江苏资本市场峰会“ESG金茉莉奖”，社会知名度和美誉度进一步提升。

全年来看，中美关税战目前有反复，无论结果如何对经济均有影响，年内货币政策降准、降息仍可预期。年度交易策略坚持票息和波段思路，震荡调整后及时左侧建仓补足规模与票息，下行接近或突破前低后及时止盈，整体维持债券规模与久期在一定可控范围内。

2025年一季度，信贷资产不良率为1.24%，与年初持平，资产质量整体保持稳定。当前主要关注的领域包括：一是传统行业。如批发和零售业、制造业、建筑业等目前贷款规模较大的行业，当前仍是不良产生的重点领域；二是个人消费类贷款。受当前经济形势影响，个人收入的稳定性降低，导致个人消费类贷款的违约率增加，包括个人消费类贷款、按揭贷款等产品；三是房地产行业。鉴于当前该行业的现状，风险仍存在。

深耕周边网格，充分发挥我行在当地的网点优势、客户触达优势、关系维护优势，全方位挖掘客户融资需求，将属地化经营网络进一步做密做精。全方面开展“全力惠民企再展新作为”劳动竞赛活动，围绕下发的客户名单，明确走访任务和打卡要求，条线定期通报进展，落实过程管理。持续推动客户数字化精准营销，细分五类商机客户，提高走访成功率。拓宽客户渠道，以商会、协会为切入点，深化“行长+会长”模式，通过会长引荐、实地走访等形式，在商会协会中拓展新客户。深耕产业园区，持续推动园区开发营销工作，扩大园区营销覆盖面，同时要对存量流失优质客户“回头捞”，落实挽客规定动作。通过存量客户，挖掘上下游产业链，实现链上企业客户批量营销。压实综合营销，坚持“四必谈四必做”，加大公私联动、交叉营销力度，增强客户粘性。抓实客户资金沉淀，综合运用贴现、外汇结算、供应链等渠道类产品，实现账户资金流量沉淀。抓实贷款客户销售归行率的提升，做好存款、财富类产品、承兑等方面的配套营销。

夯实资本基础，持续完善资本配置，优化资产结构，资本主要用于贷款投放，加强资本精细化管理，提升中小微型企业贷款占比，着力提升资本使用效率，压降表内外高资本消耗资产。

防范风险是商业银行发展的永恒主题。保持不良管控高压态势。推动风险关口前移，开展隐患贷款清单式管理，力争早预警、早处置、早化解。在推进零售转型的同时，要始终守牢风险底线，将数字化风控工具嵌入业务流程，建立全流程智能化风控系统，切实增强对下沉客群的风险防控能力。保持案防合规高压态势。持续巩固合规案防工作会议的成果，强化身边事教育身边人的成效，从源头上堵住内控管理漏洞、建立完善长效机制，夯实“合规银行”建设的根基。严格落实案件防控要求，推动一道防线自我管控、二道防线靠前管理、三道防线强化监督。

我行坚持“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，坚持“大零售转型”战略部署和做小做散整体方针，努力做好服务地方经济的生力军。资产端围绕“五篇大文章”持续转型，进一步加大对普惠、科技、绿色金融等领域的支持力度。一季度末涉农及小微贷款占比达63.74%，大额贷款占比控制在28%以内，科技贷款、绿色贷款规模均有所增加，服务实体经济质效持续加强。负债端以“稳增长，调结构”为主基调，在规模稳步增长的同时，加快存款期限结构优化调整。

2025年我行坚持高质量发展，贯彻执行“总额控制、结构优化、有保有压”的降本增效工作要求，持续改善资产负债结构，加大普惠、民营贷款投放，择机做好债券资产配置，调整存款期限结构，做好存、贷款定价管控，稳定息差，中间业务收入稳定增长，拨备计提保持稳定，各板块占营收比例较上年无较大变化。

总体来看，面对当前的机遇和挑战，对于银行而言，需进一步回归本源、专注主业，立足当地开展特色化经营。

资产端，强化贷款利率管控，优先投放议价能力强的小微企业贷款，压降贴现资产占比，提升一般贷款收益率。开展结余资金隔夜存业务，优化债券资产期限结构配置，抓住交易机会，提升同业资产收益率。负债端，坚持存款“量价协调”策略，优化存款来源和期限结构，控制结构性存款、大额存单等高息存款的规模，加快中长期存款向短期存款转化。

我行将持续深入贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，坚持和加强党的全面领导，牢固树立以人民为中心的发展理念，坚持稳中求进工作总基调，以提升服务实体经济质效为重点，全面提升经营能力和管理水平，奋力谱写紫金农商银行高质量发展新篇章。

一季度投资类资产主要为一年以内投资同业存单增长，全年资负增长仍重点以存贷款业务为主，调整优化存量结构，同业业务增速维持在合理水平，资金杠杆倍数保持稳定。

一是加强预算管理，费用使用部门在预算编制时进行逐项梳理项目，评估项目申报额度的必要性和合理性，压降非必要项目；二是开展费用返检工作，年度中间对费用使用情况进行持续监测，定期对项目的开展进度、支付周期、效能情况进行返检，不断寻找质优价廉的替代方案减少费用开支。

资产端围绕“五篇大文章”持续转型，进一步加大对普惠、科技、绿色金融等领域的支持力度。一季度末涉农及小微贷款占比达63.74%，大额贷款占比控制在28%以内，科技贷款、绿色贷款规模均有所增加，服务实体经济质效持续加强。主动压降票据资产、合作类互联网贷款，集中化解政府隐债，贷款结构持续优化。负债端以“稳增长，调结构”为主基调，在规模稳步增长的同时，加快存款期限结构优化调整，压降结构性存款、大额存单规模，推动存款付息率下降。

我行2025年一季度实现营业收入11.41亿元，净利润4.22亿元

为进一步符合监管要求，提高分红频次，增强投资者回报水平，根据《公司法》《上市公司监管指引第3号——上市公司现金分红》等相关法律、法规、规范性文件及本行《章程》的规定，结合本行实际情况，拟定了2025年中期分红安排，并经本行第四届董事会第二十五次会议审议通过。本行将根据监管工作要求和中期经营情况，拟于2025年中期结合未分配利润与当期业绩进行分红，以当时总股本为基数，派发现金红利总金额不超过相应期间归属于公司股东的净利润。

受存量房贷利率调整、年初贷款重定价影响，加之降准降息预期，全行业息差2025年仍呈现下降态势。2025年一季度资产端收息率下行较快，负债端结构调整作用将逐步在二季度开始体现，我行息差变动趋势基本与行业总体趋势一致，收窄幅度处于行业平均水平。

我行将围绕“五篇大文章”持续转型，进一步加大对普惠、科技、绿色金融等领域的支持力度，信贷增量有望在优化结构的基础上，实现稳步增长。企业贷款目前投放较多的行业主要为批发零售业、租赁和商务服务业、建筑业。今年消费贷继续保持稳定上涨，市场需求比较旺盛，个人经营贷和按揭贷款需求相对不足。

       2024年，面对复杂严峻的内外部形势，我行坚持现代商业银行方向，以推进高质量发展为主题，以服务实体经济为主线，以改革创新为根本动力，坚守支农支小主责主业，全面深化改革转型，切实防范金融风险，强化管理效能提升，实现各项工作稳步推进。

       发行可转债是我行充实核心一级资本、增强服务实体经济能力的重要战略安排。我行将根据市场和自身情况，继续坚持服务实体经济，坚定做小做散，坚持合规发展、高质量发展、特色发展路径，重视股东回报，持续加强并提升公司治理水平及投资者关系管理，多措并举为积极转股创造条件。

公司坚持“服务三农、服务中小、服务城乡”市场定位，坚持“大零售转型”战略部署和做小做散整体方针，努力做好服务地方经济的生力军。制定做小做散赋能二十条，明确转型发展的路线图、时间表，成立小微企业融资协调工作专班，开通小微企业贷款审批“绿色通道”，将金融资源向小微企业倾斜；推出适用于小微主体的“通商e贷”“微企易贷”“结算易贷”等微贷系列产品，适用于小微企业特定行业的“苏科贷”“苏质贷”“环保贷”等产品，满足不同类群小微企业的融资需求；打造一批以“金陵惠农系列”产品为主的涉农贷款产品体系，针对农户推出“金陵惠农小额贷”，针对新型农业经营主体推出“金陵惠农贷”“惠农快贷”“苏农贷”等惠农产品；推进“四务融合”农村便民服务点建设，深入开展“精准走访惠主体 量质齐升促发展”活动，坚持网格走访和“三送”活动；持续提升普惠金融服务，荣获2024年度普惠金融服务银行天玑奖；推进数字人民币场景应用，持续加强投研能力建设，连续四年荣获中央国债登记结算公司债券交易投资类“自营结算100强”荣誉。

我行目前优先支持房产协调保障机制中的白名单客户，同时选择业务专注并具有良好资质的房地产公司合作，确保满足房地产项目的合理融资需求，助力企业度过困难时期。对于金额需求较大的房地产企业，积极与同业合作，采用银团等形式支持。

本行的利润分配重视对投资者的合理回报并兼顾本行的可持续发展，结合本行盈利情况和业务未来发展战略的实际需要，建立对投资者持续、稳定的回报机制。本行已于2025年4月25日披露《关于2025年中期分红安排的公告》，将结合中期经营情况，做好中期分红相关工作，统筹中期和年度分红金额，保持分红合理时间间隔。未来，本行将在保障各项业务持续健康发展的基础上，平衡好资本金需求与分红的关系，努力提升对广大股东的回报。