中信银行2024年第三季度业绩说明会直播结束

感谢您的提问！资产管理业务是本行打造“财富管理－资产管理－综合融资”价值链的桥梁和中枢，依托信银理财牌照优势、资产组织及投资管理能力，加强集团内、母子行协同，打造具有核心竞争力、产品种类全、客户覆盖广、综合实力领先的全能型资管业务。

信银理财秉承“以客户为中心”的经营理念，构建包括货币、货币+、固收、固收+、混合、权益六大赛道及项目、股权两大特色的“6+2”产品体系；同时积极探索养老金融、财富传承、全权委托等场景化业务，打造资产管理和财富管理“双轮驱动”的发展模式，构建全生命周期理财服务，通过满足投资者多元化的理财需求，捕捉理财业务增量市场。同时，信银理财牢牢把握理财业务“投资稳健、风格稳定、收益稳当、消保稳妥、体系稳固”的核心要求，以“稳健”为品牌核心，以“绝对收益”投资取向吸引投资者；并加强主题类理财产品布局，紧跟国家战略导向，坚守服务实体经济初心，结合产品设计、投资策略、配套服务等维度开展研发创新，布局慈善理财产品、ESG主题产品、绿色金融主题产品、乡村振兴主题产品、共同富裕主题产品等，构建差异化品牌竞争力。

感谢您的提问！经过近年来的转型发展，中信银行不断健全发展体系，发展能力得到较快提升。公司、零售、金市均衡发展，客户综合经营能力大幅提升；政府金融、投资银行、跨境业务、外汇做市、出国金融等重点业务保持同业领先；财富管理、资产管理、综合融资三大核心能力不断提升，科技基座不断夯实；科技金融、绿色金融、普惠金融、数字金融、养老金融“五篇大文章”领域都不断突破，诸多方面都得到了资本市场和投资者的高度认可。

与同等规模的股份制银行相比，我们认为协同是中信银行的特有禀赋，也是中信银行的最核心的竞争优势。近几年，银行作为中信集团协同主平台，积极推进协同，涌现一批精品力作，得到了社会各界广泛认可。“协同成就大不同”助力中信银行越向前越精彩。

第一，体现在“全生命周期”的接力式综合服务能力。大家都知道，中信集团是“金融全牌照、实业广覆盖”，银行借力集团协同可以为从种子、初创、成长到成熟的客户提供全生命周期、多元化、接力式的服务，无论客户处在什么发展阶段，中信银行都有能力去服务。

第二，体现在“不止于银行、不止于金融、还有实业”的一体化综合服务能力。针对客户需求综合化的趋势，中信银行多年来一直致力于打造“不止于银行”的综合融资能力，协同集团各牌照金融子公司提供了“商行+投行”“债权+股权”“境内+境外”“信贷市场+资本市场”的综合金融服务。在实业领域，中信集团的实业遍及60多个细分行业，多家子公司是行业的头部，还拥有两家“灯塔工厂”。我们联合集团先进智造板块的中信戴卡、先进材料板块的中信特钢、新型城镇化板块的中信城开和中信建设、新消费板块的中信出版和麦当劳等产业子公司，通过与地方政府进行产业对接，与企业客户进行供应链对接，形成了“不止于金融、还有实业”的一体化、多场景综合服务。

第三，体现在“人-家-企-社”四层维度的生态化综合服务能力。其中，“人”就是企业家、高管、员工及其朋友圈；“家”即“家庭”；“企”就是企业本身及其业务伙伴；“社”即企业家及企业的社会担当与责任。市场经济的各个主体都是链接起来的，需求是无边界的。我们借助中信金控平台，围绕企业生态圈所涉及的“人-家-企-社”四个层面主体整合协同产品，形成综合服务方案，实现了更广泛地覆盖客户，更精准地切入合作，大大提升了客户的获得感和美誉度。

通过以上三个方面综合服务能力的提升，满足了广大客户“一点接入，全集团响应”的需求，也实现了“一个中信、一个客户”的目标。同对手相比，中信的服务有溢价、超预期。未来，中信银行还会在协同机制方面持续打磨，强化差异化竞争优势。

感谢您的提问！个人贷款业务与信用卡业务产品和场景不同，个人信贷主要包括住房、经营和消费贷款产品，住房贷款和经营贷款是基于特定场景为特定客群提供的融资服务，个人消费贷款是满足家庭综合消费需求提供的融资服务；信用卡业务是基于客户交易结算及消费支付提供的循环信用和分期贷款的金融服务。

感谢您的提问！为更好回报投资者，本行不断建立健全常态化分红机制，提高现金分红的及时性、稳定性，同时响应监管号召，积极推进中期分红工作。7月1日，本行发布了实施2024年中期分红的自愿性公告，8月28日董事会审议通过了具体分红方案。综合考虑资本状况、业务增长及投资者回馈等因素，本次中期分红派息金额拟定为每10股派发现金股息1.847元人民币（含税），占2024年中期合并后归属于本行普通股股东净利润的29.20%，分红比例进一步提升。后续本行将按公司治理流程提交临时股东大会审议，预计投资者年底或者明年春节前，即可获得2024年度中期股息。

未来，在资本足以支撑业务健康发展的情况下，本行将稳步提高对投资者的回报，以实际行动与广大投资者分享本行经营发展成果。

感谢您的提问！2024年前三季度，国内经济回升势头仍在巩固阶段，市场利率总体处于低位，本行紧抓市场交易机会，在证券投资业务的带动下，实现非息净收入522.39亿元，同比增长11.17%，非息收入总量及变动均跑赢大市。分产品来看：

证券投资等其他非息业务收入借助年初有利市场环境，债券、票据等业务收入增幅较好，主要是本行通过抢抓市场机会，加大交易流转效能，投资收益实现较好增长。信用卡业务持续推出多样化产品，满足客户多样性需求，通过回佣、年费及增值服务带动收入总量及变动均跑赢大市。理财业务在市场回暖的情况下，持续强化销售渠道建设，加强产品品控管理，产品质量不断提升，在提升客户投资体验的同时，季度环比收入、规模实现增长。代销业务把握市场机会，积极调整业务策略，通过增强客户服务能力，受到客户认可，收入较同业相比受市场冲击较小。

2024年四季度，预计全行业非息收入增长压力延续，但随着9月末新一轮稳增长组合拳发力，市场迎来一些积极因素。下阶段，本行将持续跟踪市场机遇，深入实施“五个领先”银行战略，把握市场机会、提升交易能力博取投资收益，增强手续费收入的多元化和稳定性，保持非息收入稳健增长，力争跑赢同业。

感谢您的提问！今年来，本行持续贯彻落实国家宏观政策，全力支持一般信贷增长，助推实体经济企稳向好。前三季度，本行一般贷款保持平稳增长。从结构看，对公贷款增长好于预期，年增量超过去年同期；受个人客户对实体经济增长和收入预期变化等因素影响，零售贷款增长不及去年，但增量在可比同业中居前。

从行业结构看，顺应国家政策导向优化贷款投向布局，服务实体经济更加有力。前三季度，对公增量靠前的领域分别是制造业，农、林、牧、渔业，租赁和商业服务业，批发和零售业等；持续贯彻落实国务院关于房地产工作相关决策部署、“金融16条”、房地产融资协调机制、保交房攻坚战等系列政策精神，房地产贷款适度增长，助力房地产行业平稳健康发展。从落实宏观政策看，资源持续向国民经济重点领域和薄弱环节倾斜。前三季度，普惠金融、制造业中长期、绿色贷款等重点领域增速均高于各项贷款平均增速。从零售产品体系看，聚焦做大做好按揭、信秒贷、个人经营贷等大单品，带动零售信贷规模稳定增长。

近年来本行坚持顺应内外部形势变化，推动量的合理增长和质的有效提升，预计2024年信贷增速与宏观经济增速基本匹配。2025年本行还将结合国家政策导向、内外部形势和业务需求变化做好资源统筹，推动信贷规模稳定增长、结构持续优化。

感谢您的提问！中信银行与集团各子公司在集团协同战略的引领下，秉承“一个中信、一个客户”的协同发展理念，凭借“金融全牌照、实业广覆盖”的优势和丰富的协同资源，在客户需求愈发多元化的背景下，通过“一点接入、全集团响应”的全方位合作，为客户提供不止于银行、不止于金融的一站式、定制化、多场景、全生命周期的综合服务，实现客户服务效能最大化，提升中信品牌在市场的影响力。

中信银行一直是集团协同的主平台，集团在2020年7月成立集团协同委员会，各区域搭建集团区域分会，中信银行各分行是区域分会的会长单位，负责统筹推动本区域的各项协同工作。中信银行持续与各子公司强化协同体系搭建，进一步做实协同机制，例如在“融融协同”方面，截至2024年9月末，联合融资规模已突破两万亿元，为众多客户提供了优质的金融服务。

感谢您的提问！截至2024年三季度末，我行资产质量保持稳健。9月末不良贷款余额660亿元，较半年末减少6亿元；不良贷款率1.17%，较半年末下降0.02个百分点。

受经济恢复不及预期影响，银行业零售资产质量普遍承压，是市场整体趋势。我行已有针对性地加强管控，强化区域、客群、渠道和产品差异化管理，加强临期及催清收管理，拓展处置渠道，管控效能初步显现，三季度个贷和信用卡月均新发生不良均较上半年回落。

当前，宏观调控政策接连下发，为稳经济、化风险提供了有力支撑。我行将继续聚焦“稳质量”主题主线，大力控新清旧，通过深化“五策合一”，推动行业、客户精准进退，优化授信结构；通过加固零售业务风控体系，严把客户准入，优化风控模型，提升零售业务风控效能；通过系统性加强贷后监控和风险预警、拓展处置渠道，提升问题资产处置效益和效率，有信心保障资产质量平稳收官。

感谢您的提问！2024年前三季度本行净息差为1.79%，较上年全年提升1BP，净息差变动同业领先。净息差行业趋势方面，二季度，规范存款手工补息政策释放红利，带动净息差达到年内高点。下半年，受资产价格下降、存量房贷下调利率和存款定期化等因素影响，净息差有所回落。 

本行将持续把“稳息差”作为第一经营主题，坚持做好量价平衡。策略上，重在负债端成本管控，兼顾资产端优化业务结构。目标上，力争2024年净息差变动继续跑赢市场。

感谢您的提问！2024年前三季度，面对复杂多变的内外部形势，本行坚持“均衡性、稳健性、持续性”的经营理念，以“五篇大文章”和“五个领先”银行为牵引，经营保持稳中有进、进中提质，效益、质量、规模指标均呈现向上向好的发展态势。效益方面，前三季度本行实现归母净利润518.26亿元，同比增长0.76%，相比上半年增速由负转正；实现营业净收入1622.10亿元，同比增长3.83%，增速较上半年上升1.15个百分点，变动持续跑赢大市；“稳息差”成效持续显现，净息差较上年全年提升1BP；非息收入保持较快增长，同比增长11.17%。质量方面，不良贷款率1.17%，较上年末下降0.01个百分点，总体保持稳健；拨备覆盖率216.00%，较上年末上升8.41个百分点，风险抵御能力进一步增强。规模方面，资负规模平稳增长，资产总额9.26万亿元，较上年末增长2.28%；负债总额8.43万亿元，较上年末增长1.34%。

四季度，本行将紧跟形势变化，继续以高质量发展为主线，聚焦四大经营主题，把扎实做好“五篇大文章”与加快“五个领先”银行建设有机结合起来，持续打造“价值银行”，力争全年实现良好经营业绩。